Способов мошенничества при подобных сделках немало. Опишем наиболее типичные и особенно жестокие.
Очень часто договор оформляется на меньшую сумму, чем реально платит покупатель. Это делается с целью уменьшения налога. Ну, что ж, понятно. Но помните также, что продавцу нетрудно найти предлог для расторжения сделки (например, при этом пострадали интересы его детей).
По суду возвращается лишь та сумма, которая указана в договоре. Если имеется расписка на действительно уплаченную сумму, суд обяжет ее выплатить. Но продавец может заявить, что потерял деньги или их украли. По действующим законам в этом случае из заработка продавца будут ежемесячно высчитывать 30 %. Прикиньте, когда будут выплачены потерянные вами деньги!
Подобная ситуация может возникнуть и в случае, когда бывший владелец квартиры не выписывается и не выезжает из нее. Выселить его можно только по суду. Но тот, исходя из конституционного права человека на жилище, встанет на его сторону, обязав, лишь вернуть полученную сумму. Годы пройдут, пока это произойдет.
Мошенники находят людей, числящихся на учете в психдиспансере, и предлагают им сделку: они заключают с клиентом договор купли-продажи своей квартиры, а затем опротестовывают его по собственной недееспособности в суде. Выгодно обоим. Разница между реальной и договорной ценой делится пополам. Сегодня уже известен случай, когда одну и ту же квартиру мошенники ухитрились по этой схеме «продать» не один раз.
Другой способ мошенничества — продажа по ложным адресам. Продается дешевая квартира, из тех на которые нет спроса. Но потенциальному покупателю показывают не эту квартиру, а снятую на время, более престижную и комфортабельную. Для того, чтобы покупатель ничего не заподозрил, могут даже поменять таблички с названиями улиц, номерами домов и квартир. Когда же сделка совершена, новые хозяева неожиданно для себя узнают, что им продали совсем не то, что показывали.
Еще один способ квартирных афер — продажа квартиры по дубликатам документов. Продавец делает дубликат документа, удостоверяющего право собственности на квартиру. Находит двух покупателей и продает имеющуюся квартиру им обоим: одному — по оригиналу, другому — по дубликату. Пользуясь тем, что полный расчет между сторонами, как правило, происходит до регистрации договора, продавец получает деньги и с того, и с другого. Владельцем же квартиры будет тот, кто быстрее зарегистрирует договор купли-продажи.
В Хортицком районе Запорожья был случай, когда одна семья, купившая квартиру, заехала в нее на пол часа раньше другой, тоже внесшей оплату за это самое жилье!
Во всех перечисленных случаях жертвой оказывается покупатель. Есть приемы, делающие пострадавшей стороной продавца. Наиболее популярны следующие способы:
1) полностью подделывают документы. Хотя они и неплохо защищены, но сделать фальшивый нотариальный договор о купле-продаже дельцам ничего не стоит. Один «знающий» человек как-то убеждал, что это стоит 1000 долларов.
2) оплачивают только сумму, указанную в договоре. Обычно это балансовая стоимость квартиры, которая в несколько раз меньше той рыночной, которую покупатель и обещал оплатить. Буква закона соблюдена.
3) вручают продавцу «куклу» — упакованную как пачка денег, где действительными являются только верхние и нижние банкноты, а вся «внутренность» — нарезанная по размеру купюр бумага. Вы такие в фильмах видели.
На заре рыночной экономики стало популярно мошенничество, когда аферисты получают доверенность от продавца. Наиболее привлекательные объекты для мошенничества подобного рода — представители «группы риска»: алкоголики, наркоманы, психически нездоровые люди, молодежь и одинокие пожилые люди.
В одних случаях доверенность подделывают, разными путями похищают паспорт владельца квартиры, затем находят похожего на него пожилого человека и с его помощью доводят до конца преступный замысел. Получив деньги за проданную квартиру, мошенники, естественно, уносят ноги. Суд, обнаружив подделку, возвращает ее прежнему хозяину. Покупатель же остается и без денег, и без квартиры.
Нередки случаи, когда обманутыми остаются и покупатель и продавец. Это бывает, когда обращаются к «черным маклерам». Приманкой является их обещание взять за посреднические услуги меньше, чем официально работающие риэлтерские фирмы. Получив каким-то способом (о них мы говорили) генеральную доверенность, маклер находит покупателя, оформляет договор купли-продажи, получает деньги и исчезает из поля зрения. Договор намеренно составлен с каким-нибудь нарушением, которое по истечении времени вскрывается. Новый хозяин проигрывает суд, и владельцем квартиры становится обладатель генеральной доверенности, то есть маклер.
Дело обстоит еще хуже, если мошенник уже выманил у продавца доверенность или недобросовестный нотариус зарегистрировал ее. Доказать в суде, что такая доверенность недействительна, крайне сложно.
Получить доверенность легче всего у одиноких людей из упомянутой «группы риска». Причем, дав ее, многие из них приговаривают себя не только к лишению последнего пристанища, но и обретению его на том свете. По всей Украине ежегодно бесследно исчезают тысячи одиноких пожилых людей, вся «вина» которых заключается лишь в том, что они являются единоличными собственниками квартир. Это очень популярное мошенничество, на котором сколотили капитал весьма многие известные и уважаемые ныне люди.
Опять приведу в пример Россию. Не могу иначе, если там борцы с экономической преступностью занимаются делом, а не только у бабулек весы отбирают. По далеко не полным данным, более 3,5 тысячи москвичей не появились на новом месте жительства по законно оформленным обменным ордерам. В С.-Петербурге аналогичные данные приближаются к полутора тысячам человек. Люди просто канули в небытие. Большая часть пропавших — это одинокие пожилые люди, нередко спившиеся. Но милиция ведет учет пропавших, пристально проверяет к кому перешли их квартиры.
Внимание всех небезразличных людей и правоохранительных органов я хотел бы обратить на следующую информацию. В Запорожье идет самая настоящая охота на одиноких пожилых владельцев жилплощади в черте города. Через паспортные столы, участковых, работников ЖЭКов «заинтересованные лица» за определенную мзду выявляют нужные адреса. А дальше уже дело техники. Появилась и вольготно орудует в нашем городе специализированная банда, промышляющая кровавым бизнесом. Помимо спаивания применяется и метод «выбивания». С помощью угроз и силового воздействия, «убеждают» подписать все требуемые бумаги. Все вышеописанные преступные методы применяются к беззащитным старикам. Причем есть информация, что данная бандитская группировка была сколочена и патронировалась высокостоящими местными чиновнками, среди которых лично был генерал МВД и действующий городской голова (мэр) Запорожья!
Пик и наибольший размах деятельности этого сообщества в нашем городе пришелся на 2002 год. В это же время один из сотрудников коммунальной службы города, вынужденный собирать адреса для этой банды, предоставил мне предварительную информацию с перечнем лично ему известных имен. Я предложил встретиться с целью получения более подробной раскладки и публикации в печати. Однако жизнь внесла коррективы в наши планы. Видимо, тот человек, который хотел меня проинформировать, чем-то выдал в себя. Вечером за день до нашей встречи ему позвонили в дверь, и как только он открыл – последовал выстрел из пистолета в лицо. К счастью, как позже скажет пострадавший, молодой киллер был сам немало напуган, и пуля прошла вскольз, оставив лишь безобразный шрам. Однако мой информатор предупреждение понял однозначно, и от дальнейших встреч со мной наотрез отказался.
Страхование
В прошлом месяце на рабочий телефон мне принялась названивать некая женщина, назвавшаяся страховым агентом. Она утверждала, что имеет для меня очень важную информацию, ну, прямо жизненно мне необходимую. После настойчивых моих вопросов и туманных ее ответов все-таки выяснилось, что она предлагает мне накопительное страхование. Десять или даже больше лет компания согласна принимать от меня ежемесячный взнос в размере, скажем, 25 долларов США. А зато потом… И к пенсии прибавка у меня от этой компании будет, и много чего еще. Кисельные реки потекут, вроде того. «Для Вас это ведь не такие большие деньги, 25 условных единиц!» - делала мне комплимент собеседница. Ну, не большие, конечно, но деньги, я ж не рисую их кисточкой.
Я попросил сказать, откуда она получила мой телефон, и выдавил таки из нее имя бывшего моего однокурсника, который уже стал их клиентом, и дал мой телефон. Я узнал самое для меня интересное, после чего вежливо отказался от страхования. Зато теперь расскажу вам немного о том, что ждет таких как мой доверчивый однокурсник Леха, ставший клиентом фирмы, которая официально продает воздух.
В мошенничестве со страхованием мишенью воздействия является неосведомленность клиентов в тонкостях страхового дела. Приманкой — выдача страховых полисов официальной фирмой, мол, этот полис сулит всяческие блага. Но в будущем. А пока надо в него вложить свои кровные.
Продемонстрируем это на примере одной швейцарской страховой компании. Страховой вклад делается на десять лет. Через десять лет эти деньги возвращаются вкладчику. Да еще и выплаты при наступлении несчастного случая! Чем не заманчиво? Застраховавшийся может сам стать страховым агентом. То есть ему, как моему однокурснику, предлагают провести работу в отношении друзей, знакомых, соседей по подъезду и так далее. За каждого завербованного он получает денежный бонус, от 10 до, скажем, 100 долларов США. Сагитировав десяток друзей, можно поехать на недельные курсы страховых агентов в Швейцарию. Все за счет обучающей стороны.
За шесть лет работы такая швейцарская фирма, по данным ФСБ, собрала в России 700 миллионов долларов наличными.
Высший пилотаж страхового брокерства — когда удается уговорить директора какого-либо предприятия застраховать своих сотрудников. Директор предприятия получает колоссальный дивиденд сразу (по существу, взятку), а агент, «совративший» его - еще больше. Кстати, сейчас эти страховые пирамиды переместились в провинциальные города. Москва, Питер, Киев уже «обуты». Поэтому то, что такая фирма на днях объявилась в Запорожье – дело неудивительное, а даже наоборот, вполне логичное.
Получить же деньги при наступлении страхового случая не удалось никому. Во-первых, в страховой документации, которую клиент обычно и не трудится читать полностью, сказано, что данная фирма является лишь посредником. Фигурирует некое третье лицо – тоже страховая фирма. Еще и иностранная. Солидное там название английскими буквами. Чтоб аж гордость пробивала, с какими серъезными названиями дело имеешь. Фокус в том, что лишь организаторы знают подлинный адрес фирмы за границей. Для остальных сие тайна. Когда почувствуют организатиоры, что дело пахнет жареным, непременно "станут на ноги". И все, взятки гладки. Во-вторых, количество требуемых доказательств и документов, дающих право получить свою страховку, превышает все разумные пределы. Не дай Бог никому судиться. В-третьих, чтобы чего-то добиться, надо ехать за границу. Предъявлять претензии тому самому третьему лицу, по гордому его швецарскому адресу. Короче говоря, получение страховки для заурядного гражданина становится экономически бессмысленным. И, в общем-то, страховая афера на это и рассчитана.
Получат ли клиенты свои деньги назад — еще вопрос. Потекут ли для них кисельные реки? Ответить на него можно будет по истечении 10 лет. Зависит это от степени порядочности посредников. Но я как-то разучился в эту порядочность верить.
Ох, и Леха, ох, и удружил!..
